Lebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung sind in Deutschland insgesamt wettbewerblicher gestaltet, als z. B. die private Krankenversicherung. Für Gutachter ist es unerlässlich, die jeweiligen individuellen Versicherungsbedingungen zu kennen und zu berücksichtigen. Die Fragestellungen an den ärztlichen Gutachter beinhalten im Wesentlichen eine Risikoeinschätzung bzw. Prognose. Berufsunfähigkeit besteht aus den drei Komponenten Gesundheit – Beruf – Zeitdauer, die gemeinsam beurteilt werden müssen. Die individuellen Versicherungsbedingungen können einen erheblichen Einfluss auf die Begutachtung haben, u. a. eine Umorganisation der beruflichen Tätigkeit oder eine Verweisung auf andere berufliche Tätigkeiten vorsehen. Bei psychischen Erkrankungen oder eventuell fehlender Motivation des Probanden sollten psychometrische Tests ergänzend zum Einsatz kommen. Die definitorische Abgrenzung zur Sozialversicherung und zur Krankentagegeldversicherung muss unbedingt beachtet werden.